¿Sabes cuándo es el mejor momento para amortizar tu hipoteca?

Seguro que te has preguntado cuándo es el mejor momento para amortizar hipoteca si eres uno de los españolitos de a pie que tiene una hipoteca firmada con el banco para comprar un inmueble, normalmente una vivienda. De media las hipotecas en España duran 24 años: son más de dos décadas que, si nada cambia en tu situación económica, pasarás “casado” con tu banco, lo que no siempre conviene por mucho que hayas buscado las mejores hipotecas.

Pero, ¿eso significa siempre que vas a pasarte todos esos años pagando? ¿O que siempre pagarás lo mismo? Pues depende, si las cosas te van bien y puedes adelantar dinero, podrás amortizar hipoteca; es decir, reducir tu deuda con el banco. Surgen entonces dudas como: ¿Compensa amortizar o es mejor invertir ese dinero en otros gastos? ¿Es mejor reducir cuota o plazo? ¿Podré desgravar ante Hacienda? A todas estas cuestiones damos respuesta aquí.

🤔 ¿Qué es amortizar una hipoteca?

Amortizar la hipoteca básicamente es adelantar parte del dinero que le debes al banco y que supuestamente ibas a pagarle más adelante, para de esta forma reducir tu deuda y de paso los intereses. Existen además dos variantes: la amortización parcial, que es cuando se cancela sólo una parte de la deuda; y la amortización total, cuando se cancela el capital adeudado por completo y se cancela por tanto la hipoteca.

Si vamos a llevar a cabo una amortización parcial de la deuda hipotecaria, que suele ser lo más habitual, el banco nos preguntará si queremos reducir cuota o reducir plazo: es decir, si con el dinero que adelantemos, queremos pagar menos el resto de meses que nos quedan, o seguir pagando lo mismo pero reducir el número de años que nos quedan por pagar.

Un buen consejo cuando se nos plantea esta situación ante este o cualquier otro préstamo bancario, aunque por supuesto eres tú quien debe valorar tu situación económica y tus circunstancias, es al principio tratar de reducir la cuota que pagamos cada mes: ahorrar no es fácil, pero si vamos reduciendo cuota también ampliamos nuestro margen de ahorro; una vez hayamos bajado la cuota a un margen confortable, podremos reducir plazo de amortización.

Otras cuestiones que se nos plantean ante una amortización anticipada de nuestra hipoteca son: ¿Tiene un coste amortizar el préstamo hipotecario? Y al hacerlo, ¿me servirá para desgravar en la próxima declaración de la Renta? A ambas preguntas damos respuesta en el siguiente apartado.

💰 ¿Me conviene amortizar mi hipoteca?

Con el euríbor por los suelos y los intereses en mínimos históricos, esta es una pregunta que surge habitualmente. Hace unos años la respuesta era clara, porque los intereses eran muy altos y por tanto lo mejor era amortizar la deuda cuanto antes. No obstante y por mucho que el euríbor o los intereses hayan bajado, lo cierto es que amortizando por anticipado siempre vas a pagar menos intereses y de paso, a reducir tu vinculación con el banco de turno.

Sobre el coste de esta operación, hay que tener en cuenta que si bien no nos va a salir por un ojo de la cara, tampoco nos saldrá gratis. Los bancos suelen cobrar comisiones por amortizar préstamos por anticipado, aunque hay que señalar que con la entrada en vigor en 2019 de la nueva ley hipotecaria, esas comisiones están limitadas y normalmente nos compensará sobradamente amortizar deuda aunque paguemos una pequeña comisión.

Por lo que respecta a la posibilidad de desgravar ante Hacienda, la pregunta clave es cuándo compraste el inmueble: si lo hiciste antes de 2013, podrás desgravar el 15% de lo que hayas pagado el año anterior en pagos de hipoteca y seguros, hasta un máximo de 9.040 euros: es decir, que el fisco te podrá devolver hasta esa cantidad de dinero (…no está mal). Ahora, si compraste después del 1 de enero de 2013, olvídalo porque no podrás desgravar nada.

En cuanto a cuándo es el mejor momento para amortizar hipoteca, puesto que en España normalmente la mayoría de los préstamos hipotecarios siguen el sistema de amortización francés -en el que durante los primeros años del plazo de vida del préstamo se pagan más intereses, y muy pocos al final- puestos a adelantar dinero lo mejor será hacerlo en los años primeros tras firmar la hipoteca, ya que es cuando estamos pagando más intereses.

Si continuas utilizando este sitio aceptas el uso de cookies. más información

Los ajustes de cookies de esta web están configurados para "permitir cookies" y así ofrecerte la mejor experiencia de navegación posible. Si sigues utilizando esta web sin cambiar tus ajustes de cookies o haces clic en "Aceptar" estarás dando tu consentimiento a esto.

Cerrar