¿Es mejor amortizar mi hipoteca, o ahorrar para el futuro?

¿Amortizar hipoteca o ahorrar? He aquí la cuestión que muchos nos planteamos cuando juntamos algo de dinero y llega la hora de decidir qué hacer con él: ¿reducimos la deuda pendiente con el banco por el préstamo hipotecario? ¿Lo guardamos para imprevistos? ¿Lo invertimos?

En la actual coyuntura económica no es una decisión fácil, incluso aunque hayamos buscado las mejores  hipotecas: por eso en este artículo te ofrecemos consejos muy útiles que pueden ayudarte a escoger una opción u otra.

🕵️ ¿Qué es amortizar un préstamo?

Amortizar un préstamo, incluyendo una hipoteca, no es más que pagar por adelantado parte del dinero que debemos al banco para reducir nuestra deuda y también los intereses que pagamos. Puede ser una amortización parcial si se cancela sólo parte del dinero adeudado, o total cuando se salda por completo la deuda.

Ante una amortización parcial de la deuda, surge otra duda: ¿reducimos el importe de la cuota mensual, o reducimos el período que nos queda por seguir pagando? La decisión queda en manos de cada uno: lo aconsejable es siempre reducir plazo de amortización en los primeros años, que es cuando normalmente se pagan más intereses; pero si nos cuesta ahorrar, puede ser más interesante ir reduciendo la cuota hasta una cantidad que nos deje más desahogados.

🤔 Amortizar o ahorrar: esa es la cuestión

La respuesta a esta duda era clara hasta hace no muchos años: con los intereses y el euríbor por las nubes, cuanto antes pagáramos la dichosa hipoteca menos intereses pagábamos y nos ahorrábamos un buen dinero. Hoy día con ambos parámetros en mínimos históricos, la decisión no está tan clara porque el dinero que ahorramos al amortizar puede no compensar el esfuerzo de ahorro, por lo que podemos llegar a sentir que “hemos tirado el dinero”.

Una opción que algunos se plantean en la actual situación es invertir en un producto de ahorro o de inversión a pocos años para sacar una rentabilidad, y usar ese dinero extra que podamos conseguir para quitarnos parte de la hipoteca si los intereses suben más adelante.

El problema que se plantea con esta opción es que productos tradicionales como los depósitos ofrecen rentabilidades muy bajas, casi nulas, por lo que no son una solución; otra posibilidad que se plantean muchos ahorradores hoy día es invertir en un fondo de inversión, donde podemos obtener una buena rentabilidad… Pero ojo, porque no son productos aptos para todo el mundo, y también existe el riesgo de perder nuestro dinero.

En cualquier caso hay que tener siempre en cuenta que sea cual sea la opción que escojamos, para que sea rentable el beneficio neto -después de impuestos- deberá ser mayor que los intereses que estemos pagando actualmente por nuestra hipoteca. Y es que por mucho que el euríbor o los intereses estén por los suelos, al amortizar la hipoteca siempre pagamos menos intereses y por tanto ahorramos dinero.

💡 ¿Qué opción me conviene más?

Para ayudarnos a tomar una decisión, conviene hacer un poco de introspección y ver cuál es nuestra situación y nuestro propio perfil como clientes. Si nuestros conocimientos financieros son limitados y nuestro único objetivo es librarnos de la hipoteca y de la vinculación con el banco, sin más quebraderos de cabeza, la decisión es clara: amortizar. Y si tenemos dinero ahorrado pero podemos necesitarlo, amortizar con una parte y reservar el resto.

Pero si tenemos dinero ahorrado y no lo necesitamos, e incluso estamos dispuestos a asumir un determinado nivel de riesgo (que variará en función del producto escogido), podemos plantearnos invertir en fondos, divisas, bolsa, etc… Siempre teniendo en cuenta que debemos contar con unos conocimientos o un asesoramiento profesional, y que podemos llegar a quedarnos sin ese dinero.

No olvidemos además que si firmamos antes de enero de 2013 podemos desgravar ante Hacienda lo que aportemos para amortizar la hipoteca, y eso supondrá un dinero que difícilmente conseguiremos con una inversión en un fondo, por ejemplo. Y sí, es cierto que al amortizar el banco nos cobrará comisiones, pero están limitadas por ley y siempre compensan lo que ahorramos en intereses. Y bien… ¿Amortizar hipoteca o ahorrar? ¿Cuál es tu decisión?

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