Fondo de inversión estructurado

Participar en un fondo de inversión estructurado ofrece oportunidades adicionales sobre otros modos de inversión de capital. Su constitución incluye el análisis de sus características distintivas; como el porcentaje de garantía o condiciones de auto-cancelación. Al igual que otros fondos de inversión, son administrados por una sociedad gestora.

La sociedad gestora suministra a los partícipes la información completa del fondo de inversión; incluyendo el reglamento, informes periódicos y memoria anual. Esta información es de carácter público, da a conocer a los socios la evolución de su inversión y al público en general, información que les permita decidir suscribirse.

Con características comunes a otros instrumentos de inversión, es posible confundirlos con los fondos garantizados. Aunque factores como la garantía del capital o contar con el aval de una empresa aseguradora, permite diferenciarlos con claridad. Pero en realidad, ¿en qué consiste un fondo de inversión estructurado?

📋 ¿Qué es un fondo de inversión estructurado?

Es aquel fondo de inversión que está constituido por productos estructurados, los cuales pueden generar rentas fijas o variables dependiendo de las condiciones de mercado. La rentabilidad total del fondo de inversión estructurado dependerá del comportamiento de cada uno de los productos estructurados que lo conforman.

Dependiendo de los estatutos previstos ofrece al partícipe la protección de un porcentaje de su inversión; el cual oscila comúnmente entre 60% al 100%. Pueden ser además de tipo garantizado o no, para lo cual se toma en consideración la evolución del mercado bursátil y el riesgo asociado a la inversión.

La suscripción de las participaciones o del fondo en su totalidad pueden estar sujetos a plazos. También existe la posibilidad de que sean auto-cancelables; es decir, se liquidan las participaciones tras cumplirse una o varias condiciones de rentabilidad, fecha o cualquier otra establecida con anterioridad.

👍 Ventajas y desventajas de un fondo de inversión estructurado

Entre los aspectos ventajosos de contratar un fondo de inversión estructurado figura en primera instancia la consideración de un riesgo limitado. Conocer desde el principio que cierto porcentaje de su inversión está protegido ofrece un margen de tranquilidad sobre fluctuaciones inesperadas.

Otra ventaja, es la posibilidad de fraccionar la inversión en tantas participaciones como se consideren convenientes. Además de concebir la posibilidad de instrumentos con rentabilidad fija o variable. Por lo tanto se espera una rentabilidad fija sin importar los cambios en el mercado.

Entre las desventajas, evidentemente la posibilidad de pérdidas asociadas al riesgo de inversión, altas comisiones a la administración del fondo, y total dependencia de la estructura, condiciones y productos estructurados que se establezcan en la constitución del mismo.

🕵️Conclusiones

Como cualquier otro producto, el fondo de inversión estructurado brinda oportunidades para generar ganancias con riesgo controlado. A pesar de eso, siempre existen posibilidades de pérdidas patrimoniales provocadas por las fluctuaciones del mercado. La pericia de los gestores y la garantía de la aseguradora pudieran subsanar en parte algún incidente mayor.

Un fondo de inversión estructurado que incluya productos de alto riesgo, podría a su vez generar altos beneficios. Todo partícipe debe sopesar la relación riesgo beneficio y evaluar las condiciones iniciales. Considerar el tiempo de duración, el número de participaciones y las comisiones por gestoría también es importante a la hora de suscribirse.

En términos generales, tanto la administración como los partícipes buscan rentabilidad. La elección del índice adecuado, los productos estructurados y el análisis completo del entorno, influirá de forma importante en el mercado bursátil en un momento dado. Esto se traducirá en la rentabilidad del fondo de inversión estructurado constituido.

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