¿Qué es un fondo de inversión indexado?

Considerada entre las opciones más simples, los fondos de inversión indexados tienen como propósito obtener rentabilidad a través de una gestión pasiva. Con características comunes a otros fondos; como la administración a cargo de una entidad gestora y la de regirse por el comportamiento de los índices bursátiles.

También son denominados fondos índice, y como producto de inversión colectiva representa los intereses de muchos inversores. La diferencia principal con otros fondos de inversión, es que no busca superar el índice de referencia, sino replicarlo. Si aún no está claro, veamos en detalle a qué se refieren este tipo de fondos de inversión.

❓ ¿Qué son los fondos de inversión indexados?

Un fondo de inversión indexado es un producto de inversión colectiva en el cual la empresa gestora busca replicar un determinado índice bursátil en vez de superarlo. Esto implica mantener un comportamiento paralelo al índice de referencia escogido, con el  correspondiente devenir de rentabilidad que éste genere.

En otras palabras, en vez de monitorizar y transar con diferentes productos en búsqueda de oportunidades de mercado; la empresa gestora coloca nuestro fondo de inversión en acciones de las empresas que cotizan bajo el índice escogido y se apega a su comportamiento durante un periodo de tiempo específico.

Esta cartera de inversión no está sujeta a las apreciaciones del gestor; ya que incluye iguales porcentajes de inversión en las empresas que operan bajo el índice. Se crea entonces una versión a escala del índice; por lo que se espera una rentabilidad similar para nuestro fondo.

💸 ¿Qué debe considerar al seleccionar un fondo de inversión indexado?

Hay tres características fundamentales que deben ser analizadas al seleccionar el mejor fondo de inversión indexado; éstas son: tamaño y liquidez del fondo, las comisiones y la fidelidad al índice seleccionado.

✔️ Tamaño y liquidez del fondo

Lo ideal es seleccionar un fondo de gran tamaño, lo que garantiza una base de inversión con muchos activos cuyos comportamientos se equilibren entre si y brinden estabilidad al fondo de inversión. El tamaño del fondo da una idea de su liquidez, y resume la disponibilidad sobre el fondo en un momento dado.

✔️ Comisiones del fondo Indexado

Debido al modelo de gestión pasiva, por lo general las comisiones son relativamente bajas. Sin embargo, son lo suficientes para mantener la rentabilidad del fondo ligeramente por debajo de la rentabilidad del índice. Aún así, debe prestarse atención a los conceptos y montos de las comisiones de gestión y resguardo.

✔️ Fidelidad de réplica del índice

Debe tener en cuenta, no sólo el comportamiento del fondo con respecto al índice; sino también la desviación mínima con respecto a éste. En pocas palabras, un fondo indexado puede tener un comportamiento similar a un índice bursátil y aún así presentar una considerable distancia entre su rentabilidad y la del índice. En todo caso se procura que esa distancia o desviación esté lo más cercana a cero.

🤔 ¿Cómo invertir en un fondo de inversión indexado?

Si ya ha tomado la decisión de colocar sus ahorros en un fondo de inversión indexado, habrá algunos factores que debe tener en cuenta para colocar su inversión; entre ellas:

✔️ Define el tipo de cartera de inversión

Indica la relación entre renta variable y renta fija que representan las acciones y bonos; respectivamente. Entendiendo que a través de una renta variable se asumen más riesgos en espera de una mayor rentabilidad. Mientras que la renta fija, asegura en todo momento una rentabilidad pero mucho menor.

✔️ Elige los fondos indexados que conformarán tu cartera

Esta selección incluye las combinaciones de productos en los que deseas invertir tu dinero. Se recomienda procurar diversidad geográfica y analizar los diferentes índices bursátiles; cuya información y comportamiento se encuentran como información pública.

✔️ Selecciona un buen banco/bróker

En este caso la mejor opción debe contemplar las comisiones de mantenimiento, los mínimos de inversión permitidos para suscribirse al fondo y la referencia que otros clientes aporten sobre su plataforma.

✔️ Transfiere el dinero a tu fondo

Si bien puede hacerse de forma tradicional, a través de una transferencia bancaria, lo más recomendable es realizarlo de forma periódica y automática; de ese modo equilibras las fluctuaciones y evitas reconsiderar cada vez que tengas que invertir.

Ya que la rentabilidad suele llegar al cabo de un tiempo y puede que no sea equilibrada entre tus rentas fijas y variables. Es importante revisar esta distribución de forma periódica y rebalancear hasta restituir el tipo de cartera que habías seleccionado al principio para tu fondo de inversión indexado.

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