Pignoración de fondos de inversión

La pignoración de fondos de inversión se encuentra entre las opciones de préstamo que; aunque no es un procedimiento nuevo, está tomando auge dentro de las alternativas de financiación. Esta figura de préstamo, es también válida sobre cualquier otro activo financiero sobre el cual el cliente  tenga pleno derecho.

Se espera que un fondo de inversión genere cierta rentabilidad; y aunque algunas condiciones pueden atribuir un determinado factor de riesgo sobre el fondo; las entidades bancarias están dispuestas a asumir el riesgo y acceden a una transacción de préstamo pignorado en el que reciben el fondo de inversión como garantía.

📋 ¿Qué es la pignoración de fondos de inversión?

La pignoración como tal, es la acción de dejar en prenda o inmovilizar un bien; como garantía en una operación de préstamo. Análogamente, pignorar un fondo de inversión, significa colocar éste o cierta fracción de éste como aval en la solicitud del referido préstamo.

Pignorar los fondos de inversión en este proceso es posible, ya que son considerados como bienes monetarios, por lo tanto es posible realizar operaciones de compra, venta, cesión o en este caso, de pignoración. La condición primordial es que el solicitante sea partícipe titular del fondo de inversión.

Debido al carácter fijo o variable de los productos del fondo de inversión, varias condiciones pueden regir sobre el proceso de pignoración. En todo caso, el valor que se tomará en cuenta para los cálculos de porcentaje y monto del préstamo estarán directamente relacionados al valor de los productos que componen el fondo de inversión.

👍 Ventajas de la pignoración de fondos de inversión

Una de las ventajas principales es la disponibilidad del rendimiento que genere el fondo de inversión; es decir, podremos acceder a las ganancias de la inversión pero estará imposibilitado por el acuerdo de pignoración, de vender o ceder la propiedad del fondo o parte del mismo.

Las diferentes modalidades de fondos de inversión, abren un abanico de posibilidades en cuanto a posibilidades de pignoración. Considerando el monto, el tipo de productos,  la cartera de inversión y si está o no indexado. Las probabilidades de ganancia disminuyen el riesgo y permite obtener condiciones más flexibles.

Dependiendo de las características del fondo en cuanto a rentas fijas y variables, pueden establecerse acuerdos y porcentajes mucho más atractivos. Por ejemplo, la pignoración de un fondo con mayor porcentaje de rentas fijas, ofrecerá un panorama menos riesgoso por lo que es posible obtener una mayor cantidad en préstamo que si fuera de rentas variables.

👎 Desventajas de la pignoración de fondos de inversión

Del mismo modo, deben considerarse otros factores poco ventajosos en las transacciones de pignoración de fondos de inversión. La principal, los plazos reducidos para el finiquito del acuerdo; sobre todo en el caso de productos con rentabilidad variable.

Otra desventaja está relacionada a las restricciones en cuanto al perfil del cliente para la aprobación de estos acuerdos de financiación. Esta opción de financiamiento, por lo general está reservado a clientes cuya relación con el banco goce de larga data y sea respaldada por un historial positivo.

🕵️ Consideraciones finales

Los préstamos pignorados sobre fondos de inversión son un recurso financiero que se rige por condiciones particulares. A diferencia de la pignoración de bienes, el valor del fondo estará dado por las condiciones del mercado, las características de los productos y una serie de factores asociados.

Acceder a un préstamo con pignoración de un fondo de inversión, aunque no es sencillo de conseguir y no está entre los procesos más habituales, puede ser una alternativa para la obtención de liquidez poniendo en garantía la probabilidad de rentabilidad que aún con pignoración del fondo de inversión se pueda obtener.

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