¿Qué es un préstamo mercantil?

Responder a ¿Qué es un préstamo mercantil? Es bastante sencillo, considerando que obedece a un intercambio de común acuerdo entre dos partes, donde una entrega valores o bienes a la otra. Esta última se compromete a devolverlo en un tiempo en la misma medida, especie y cantidad que ha recibido.

A diferencia de un préstamo personal obedece a los principios fundamentales de todo préstamo, y la figura de del prestamista y del prestatario se mantienen, salvo la condicionante que estipula el carácter comercial de al menos una de las partes y el destino del dinero, valores o activos cedidos que debe ser preferiblemente para actividad comercial.

Cuando el prestatario no fuera capaz de devolver en la misma especie, el bien que ha recibido en calidad de cesión, deberá compensar económicamente al propietario del bien a fin de equiparar el valor del objeto cedido. Y además pagar los intereses o cuotas acordadas en la celebración del contrato.

Es posible que este tipo de préstamo no involucre ganancias o comisiones para el que presta; sin embargo, esta modalidad es realmente poco frecuente. Dentro de las condiciones del contrato se detalla entonces el porcentaje de interés que se aplicará sobre lo cedido. También la duración y cualquier condición acordada.

La razón por la cual una empresa solicita un préstamo mercantil, está asociada principalmente a la necesidad de financiar acciones inmediatas para la mejora del negocio. En el caso de personas naturales, el desarrollo de un emprendimiento comercial o establecimiento de una marca personal podrían justificar la solicitud del mismo.

La necesidad de recurrir a un préstamo mercantil será determinada por quien pretende realizar la solicitud. En las entidades bancarias, los asesores de negocio brindan una amplia información sobre cada producto financiero; y podrán aclarar cualquier duda con respecto a su solicitud o indicarle sobre una mejor opción de financiamiento.

🕵️ Características de un préstamo mercantil

Los elementos que identifican que un crédito corresponde a un préstamo mercantil se basarán en sus características fundamentales. Estas describen de forma clara a los participantes, el bien a intercambiar y las condiciones del contrato. En este último se especifica la duración del mismo, el interés generado y las garantías adicionales.

Se regirá por un contrato formal de condiciones, una de las más importantes es que al menos una de las partes debe ser un comerciante o una entidad empresarial. Del mismo modo se espera que el dinero, valor o bien en cuestión esté destinado a desarrollar una actividad comercial específica.

Los acuerdos establecidos estarán bajo la legislación y competencia del Código de Comercio. Este establecerá las actuaciones legales para cada una de las partes en situaciones específicas. Aún así, las partes están en la libertad de incorporar clausulas relativas a su acuerdo, mientras no contravengan lo estipulado en la ley.

📋 Tipos de préstamos mercantiles

Tomando en consideración algunos factores que definen la naturaleza del préstamo mercantil; este puede clasificarse en diferentes tipos. Bien sea según el bien dado en préstamo, su onerosidad, la duración de la transacción o según las condiciones de garantía solicitadas al prestatario para llevar a cabo el contrato de préstamo.

Según la naturaleza del valor prestado, podrá encontrar préstamos mercantiles que involucren dinero, títulos o valores financieros, o en especies o mercancía. En cuanto a la onerosidad, es posible que el préstamo contemple o no el pago de intereses calculados sobre el valor del bien prestado. Siendo onerosos o gratuitos.

La clasificación a la duración del crédito describe préstamos con una duración determinada en el contrato y préstamo a tiempo indeterminado. Y de forma similar, encontraremos préstamos mercantiles dónde no se exigen garantías particulares y donde si se exigen. Estos últimos por lo general son los celebrados con entidades financieras.

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