¿Cuáles son los requisitos para pedir un préstamo personal?

Hay una serie de requisitos para pedir un préstamo personal que debes tener muy en cuenta si estás pensando en embarcarte en un gasto importante -un coche, un máster, un viaje, etc- y tu plan es solicitar dinero prestado porque no cuentas con el dinero suficiente. No te preocupes: hoy día muchas personas buscan el mejor préstamo personal, y a veces conseguirlo es la única forma de poder disfrutar de ciertas cosas.

Pero no olvides que al firmar un préstamo te estás comprometiendo a devolver el dinero prestado más los intereses en un plazo concreto, por lo que es importante plantearte si vas a poder cumplir con tus obligaciones. ¿Qué me van a pedir? ¿Cumplo los requisitos? ¿Me darán el dinero que necesito? Tranquilo, porque vamos a responder a todas tus preguntas.

🕵️ ¿Dónde puedo solicitar un préstamo?

Lo primero es lo primero, ¿quién me puede dar un préstamo personal? Tienes básicamente dos opciones.

Una es solicitar un préstamo a una entidad de crédito no regulada por el Banco de España -como tantas empresas de “crédito fácil” que han proliferado en los últimos años- donde es habitual que se ofrezcan a darnos el dinero pero, a menudo, pidiéndonos menos requisitos que en un banco. Aunque se anuncien como un “dinero fácil y rápido”, ten en cuenta que a cambio los intereses son mucho más altos y que puedes acabar con una deuda inasumible.

Otra opción -que es la que nosotros recomendamos siempre que sea posible- es solicitar el préstamo a un banco, donde además de contar con mayor seguridad al ser una entidad regulada.

En este caso los intereses que pagarás serán bastante más bajos, aunque a cambio es frecuente -salvo que seas un cliente habitual y solvente- que te pongan más trabas antes de darte el dinero.

Eso sí, tienes que tener en cuenta que normalmente una entidad bancaria no te concederá un préstamo si tu historial crediticio es malo, cosa que sí hacen las empresas mencionadas (de ahí los elevados intereses que exigen…).

No olvides tampoco antes de embarcarte en solicitar un préstamo personal que también puedes acceder a un préstamo de dinero limitado a través de una tarjeta de crédito, aunque puede que no sea suficiente para lo que necesitas.

📋 ¿Qué requisitos debo cumplir?

Lo cierto es que todas las entidades que ofrecen préstamos fijan sus propias condiciones a la hora de concederlos, en función de su propia política de empresa y el perfil de cliente que buscan. No obstante en el caso de los bancos, hay una serie de requisitos básicos que prácticamente son comunes, y que son estos:

✔️ Tener al menos 18 años

Para solicitar un préstamo tenemos que ser mayores de edad -lo que en España implica tener al menos 18 años- y además tener nuestra documentación (DNI, NIE) en vigor.

✔️ Demostrar solvencia e ingresos regulares

Básicamente lo que quiere un banco cuando llamamos a su puerta pidiéndole dinero, es tener garantías de que vamos a poder devolvérselo en el plazo acordado, además de los correspondientes intereses; y para ello es fundamental que podamos demostrar que tenemos ingresos de forma regular mediante nómina, pensión, etc, y además que éstos son suficientes para pagar las cuotas del préstamo.

✔️ Tener un nivel de endeudamiento bajo

Normalmente y salvo que seamos clientes de la entidad, los bancos suelen valorar nuestro nivel de endeudamiento para ver si tenemos otras deudas pendientes y hasta qué punto podemos hacer frente a ellas. Además si el importe de la cuota del préstamo es mayor que el 35% de tus ingresos, es muy probable que no te presten el dinero.

✔️ No estar incluido en una lista de morosos

Si tienes un mal historial crediticio con problemas por impagos, o estás incluido en listas de morosidad como ASNEF, puedes ir despidiéndote de tu préstamo, por lo menos en un banco y a un interés normal. Hay empresas dedicadas a la concesión de préstamos y créditos que sí aceptan clientes incluidos en ASNEF, pero como ya dijimos los intereses a pagar son muy elevados.

✔️ Concretar la finalidad del préstamo

Es muy común que la entidad financiera te pida que detalles o que justifiques a dónde irá el dinero del préstamo que solicitas; puede que pienses “¿Qué les importa?”, pero lo cierto es que en función del uso que vayas a darle, la entidad estimará que en determinados casos hay un mayor riesgo de que no puedas devolver el capital prestado o que te retrases con los pagos.

🔎 ¿Qué más me pueden pedir?

Hasta aquí los requisitos básicos y más o menos comunes que manejan la mayoría de las entidades financieras. ¿Hay más cosas que me pueden pedir? Pues como ya dijimos cada entidad es un mundo y en función de la que elijamos pueden pedirnos otra documentación u otros requisitos, aunque esto también dependerá de nuestro propio perfil, de la cantidad que solicitemos, de la finalidad del préstamo, etc.

Es común por ejemplo tener que dar nuestro NIF o NIE, un número de cuenta para hacernos el ingreso -normalmente en la misma entidad- o tener que presentar las últimas nóminas o un contrato de trabajo para poder demostrar que tenemos ingresos y que éstos son estables (no vale un contrato temporal, por ejemplo). En función de nuestro perfil o de las características del préstamo, algunos bancos pueden examinar también nuestro historial laboral.

Otros documentos que pueden pedirnos para tramitar el préstamo son la última declaración del IRPF (especialmente si somos autónomos), un documento notarial de las propiedades que tengamos a nuestro nombre, o información sobre otros préstamos que tengamos pendientes.

Recuerda además que el banco puede ofrecerte domiciliar una nómina o contratar ciertos productos a cambio de condiciones más ventajosas en tu préstamo -por ejemplo un tipo de interés más bajo- pero en ningún caso puede obligarte a contratar esos productos para concedértelo.

💸 Cómo saber si me van a dar o no el préstamo

Después de tener claro dónde vamos a solicitar nuestro préstamo personal, acudimos a la entidad y le hacemos entrega de toda la documentación que solicitan… ¿Y ahora qué? ¿Aceptarán mi solicitud? ¿Me darán el dinero? Normalmente las entidades financieras tardan entre 24 y 72 horas en dar una respuesta… pero si estás en esta situación, querrás conocer su decisión cuanto antes.

Está claro que cuando un banco o una empresa financiera te presta un dinero asume un riesgo; por tanto, a mayor riesgo para la entidad, menor será la probabilidad de que te concedan el préstamo. Si tienen dudas certeras sobre tu capacidad para devolver el capital prestado, ten por seguro que rechazarán tu solicitud, especialmente si no puedes justificar ingresos regulares suficientes o si tienes otras deudas.

Por tanto si acudimos a solicitar un préstamo, no tenemos ningún otro pendiente, tenemos un contrato indefinido y la cuota del préstamo no llega al 35% de nuestros ingresos, es muy probable que el banco te dé el “Sí quiero”. Si por contra encadenas contratos temporales en varios trabajos con períodos de desempleo, tus ingresos no son regulares, tienes más deudas, o si simplemente la cuota es demasiado alta para ti… Vete buscando otras opciones.

Incluir más de un titular con ingresos en el préstamo o tener bienes a nuestro nombre son factores que puede también decantar la decisión a tu favor. En definitiva, no se trata sólo de cumplir con los requisitos para pedir un préstamo personal, sino de ofrecer garantías suficientes a la entidad de que les devolverás el dinero. Al fin y al cabo asumir una deuda que no vas a poder pagar no sería bueno para nadie, tampoco para ti… ¿No crees?

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